ChongMingS.COM崇明网讯 按照延迟退休的新规定，到2045年无论男女，退休年龄都为65岁。你交了近40年的五险一金，熬到65岁退休，到底能拿到多少钱呢？现在，小编就结合上海的政策，给大家算一笔账~~
（注：本文将以上海市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。）
| 上海五险一金缴纳比例 | ||||
| 养老 | 单位21% | 个人8% | ||
| 医疗 | 单位11% | 个人2% | ||
| 工伤 | 单位0.5% | 个人不交 | ||
| 失业 | 单位1.5% | 个人0.5% | ||
| 生育 | 单位1% | 个人不交 | ||
一、养老保险
我们假设一种理想状态进行估算：
假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，上海市上年度在岗职工月平均工资为5451元。
每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
基础养老金=(5451+5000)÷2×40×1%=2090.2元
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数
个人账户养老金=192000÷101=1901元
最后我们每月领的养老金=2090.2+1901=3991.2元
那么我们养老保险要交多少钱？
我们以上海市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。那么到退休时我们共缴纳：
个人缴纳8%×5000×40年×12=192000元
单位缴纳21%×5000×40年×12=504000元
总计交了696000元。
为了“回本”，我们至少要领：
696000÷12÷3991.2=14.53年
所以，奋起的80后、90后们努力活到80岁，这样还能挣点国家的钱。
当然，这个数据完全是假设状态下的估算，且不说40年来我们的工资会循序上涨的，到65岁退休的时候上年度在岗人员平均工资也一定会涨的！
这里有一种简要估算基础养老金的方式，如果你每月的缴费基数工资都和你所在省份的上半年在岗职工月平均工资相同，那么你退休后可领的基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×40%。
二、医疗保险
我们以上海月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。
那么我们到退休时：
单位缴纳5000×11%×40×12=264000
个人缴纳5000×2%×40×12=48000
国家每年会往你的医保账户上打属于你自己的2%以及单位缴纳部分计入个人账户的金额，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门急诊。单位缴纳的11%，绝大部分国家会拿到医疗统筹基金里。
医疗保险交满15年，在退休以后就能终生享受。
三、公积金
我们以上海月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算：
到我们退休时：
总计缴纳5000×(7%个人+7%单位)×40×12=336000
在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括单位缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金，那么到退休时可以提出33万多的巨款。
当然，不建议大家这么做，公积金贷款买房可享受极低的利率，租房时也可以提取公积金，公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值，收益也是极低的。
四、工伤保险、生育保险、失业保险
这三种到退休的时候，保险关系就终止了，不会退费，相当于失效了，不管你用没用过……心塞又加剧了吧？
五、为了不心塞到吐血，这5点你必须知道
1、多地缴存养老保险，却没有一个地方超过十年，要回户口地领：
按照现行的规定，养老保险要在缴费最长且超过10年的地方办理退领取，若在几个地方缴费且没一个地方缴费超过10年，那么回户口所在地办理。
这也意味着如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险却要回上一年度平均工资只有2000的户口所在地去领。
2、养老保险累积缴存不满15年的，无法领终身养老保险，会退还个人缴存部分：
一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。
如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候，国家会把你个人账户上存的的养老金全部退给你。单位给你交的21%会全部划到国家的养老统筹基金里。
当然，个人也可选择补缴至满15年，这样就可以领取养老保险金了。
3、单位为节约开支不按实际工资上五险一金：
一些单位为了节约开支，并不按实际工资给员工缴纳五险一金，而只按最低缴存基数缴存。举例来说，员工实际工资是8000元，但其中由4000元都按照报销、补贴等五花八门的形式私下转至个人账户，而只按4000元为基数缴纳五险一金。
提醒：在选择单位时一定要问清缴费基数，单位不以实际收入缴费，可向劳动监察投诉。
4、企业以户口和档案为由不缴纳五险一金：
现在，有一些单位以档案不在本单位或是户口不在本地为由不给员工上养老保险。这些理由都是无稽之谈，上五险一金只需身份证足以，与你的户口和档案都没有关系。
提醒：如果遭遇到此类事件，可通过法律手段维权，同时企业以上五险一金为由强制要求员工将档案关系转入单位也是违规的行为。
5、医疗保险必须交满15年才能在退休以后终生享受医疗保险：
如果不交满15年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分以及每年单位缴纳部分计入的余额，单位交的11%是要上交给国家的。
按上述理想状态下的估算
需要65岁退休的80后、90后们，如果按25岁开始工作的话，以上海收入5000元为例，我们总计要缴纳40年前后近140多万的五险一金。
最后退休时能得到：
■ 每月4000左右的养老金
■ 总计5万的医疗保险个人缴存部分(没用过的情况下)
■ 总计33万左右的公积金(没用过的情况下)
■ 终身的医疗保险
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