ChongMingS.COM崇明网讯 根据盈灿咨询不完全统计，截至目前，与保险公司合作的P2P平台有55家，合作的险种包括个人账户资金安全险、人身意外险、抵押物财产险、保证保险、信贷审核责任保险等共计16个险种。当前合作最多的险种是履约保证保险、个人借款保证保险等和个人账户资金安全保险。盈灿咨询研究员高丽秀认为，对投资者而言，其中保障程度较高的是保证保险。
P2P保险五花八门
从2014年开始，P2P将保险引入行业中，到2015年平台出于对增信的需求，引入保险保障的平台数量出现大幅度的增加，但大部分都是常见的人身意外险以及抵押物财产保险，其中不乏少部分平台对此夸大宣传。正因为如此，到了2016年初，保监会开始加强对互联网平台保险业务的监管，规定“互联网平台不得采取扩大保险责任等方式开展误导性宣传”，但仍有不少平台选择与保险公司合作。
回顾过去几年中，P2P与保险合作的种类可以说五花八门，高管董事责任险、职业责任险、商业犯罪防护保险、人身意外险和抵押物财产险等等，这些险种在市场上已比较成熟，只是业务范围的进一步拓展，对P2P并没有针对性，保障效果并不明显。
高丽秀认为，相对而言，履约保证保险、个人借款保证保险等保证保险对P2P更具有针对性。还有不少平台在原有风险准备金的基础上引入了保证保险，例如小马金融、融金所等。
在P2P网贷保证保险（履约保证保险、个人借款保证保险等）中，投保人通常是平台的借款人，被保险人为出借人（投资人），当借款人不按照借款合同约定或者法律的规定履行义务时，则由保险公司按照保险合作规定承担赔偿责任。
保证保险并非都保本息
根据险种不同，保险费缴纳者也有差别。投资人账户安全保险以及借款人人身意外险，还有一些高管董事责任险以及信审责任险的保险费通常由平台承担，少部分平台的借款人人身意外险费用由借款人承担。
保证保险费用基本上都是由借款人承担，但也存在平台支付保证保险费用的情况。小赢理财、精融汇、米缸金融等平台投资人还可以查询相应的保证保险单信息。
记者发现，以米缸金融为例，在米缸金融提供的担保措施中除了房地产抵押担保以外还有履约保证保险，投资人在米缸金融完成投资后，可在投资管理中找到米缸定期相应的保单号，进入天安财险，输入保单号以及米缸金融的组织机构代码就可以查询具体的保单信息。一旦发生逾期，天安财险将根据保单约定偿还本金和预期收益。
值得注意的是，并非所有的保证保险都是全额承担本息。例如小赢理财的部分项目，当借款人无法偿还借款时，首先由推荐借款人的金融搜索平台提供差额补足，其次才由保险公司进行赔付。小马金融则是在风险保证金不足以赔付时，保险公司才会进行赔付。
保险公司偏爱车贷房贷
高丽秀表示，保险公司更加偏向于对具有抵押物的资产进行保证保险承保，如车辆抵押贷款和房产抵押贷款，融金所、钱吧金融、米缸金融、邦融汇保证保险产品对接的资产均是车贷或房产抵押贷款。
在P2P的各种险种中，保障程度较高的是保证保险。虽然有很多家保险公司介入P2P的保险业务，但提供保证保险服务的保险公司仅是少数。目前保监会已加强了对P2P+保证保险模式的监管，未来P2P与保险公司的合作将更加健康和透明，保证保险有望成为P2P最为主要的保障方式之一。
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