ChongMingS.COM崇明网讯 据媒体报道，去年4月，22岁的于欢在母亲和自己受到11名催债人围攻侮辱后，用水果刀刺伤了4人，导致1人死亡。由此，高利贷或者说年息超过36%的民间借贷引发关注。民间借贷与正规金融机构催收有何不同？记者从业内了解到，除了佣金比例不同，金融机构合规催收以电话远程方式为主，如果上门催债，会按照一定的程序进行。目前，仅上海就有近300家大大小小的催收公司，且数量在不断增加。业内人士表示，对于催收行业，合规就是企业的“生命线”。
民间借贷催收：佣金比例高达50%以上
“民间借贷一般都有一个特征就是高利息。”一位上海某催债公司负责人刘风（化名）告诉记者，正是因为高利息，所以造成催收的外包佣金比例可以非常高。“举个例子说，借100万元，可能要还300万元、400万元，本金占费用仅为3成左右，这样在催收时，甲方可以给出的佣金比例就会高达50%甚至以上，而正规金融公司、银行给出的催收佣金比例也就是催回款20%左右，两者差距巨大。”
业内人士告诉记者，银行、P2P公司外包催收业务，按逾期天数不同给出不同的佣金提成比例，“比如逾期90天之内，20%左右，180天30%至40%，一年以上50%。”
“正是由于巨大利益的驱使，民间借贷的催收人员有足够的时间，也有一定的套路，有时候甚至没有下限。这部分催收人员和正规资产处理公司的催收人员还是有差别的。”刘风说。
金融机构合规催收：电话远程为主催回率仅5%
据刘风透露，其公司主要为银行、正规金融公司催收债款，一般情况下，甲方都会对催债公司有严格的要求，催收电话的频率、拨打的时段，都有明确规定。“我们催收的方式有85%都是电话催收。一方面电催成本较低，覆盖面广、时效性强，另一方面，上门比较容易造成冲突，只有在甲方授权的情况下，才会上门面谈。”
“说是上门，但全程是不踏进家门的。这已经成为了业内默认的底线。”刘风告诉记者，如果迫不得已要上门催债，公司每次都会安排两人同行。“同时我们会配备专业的录音、摄像设备，进行全程监控，以防万一。”
记者了解到，在该公司，催收人员并非人们想象中“五大三粗”的“壮汉”，不少还是年轻貌美的姑娘。有意思的是，在不少催债公司业务做得最好的都是女性。
沪上一家P2P公司贷后管理部门相关人士，针对小额、短期逾期贷款主要以电话远程催收为主，外访催收一般逾期时间已超过100天。
记者采访中获悉，仅上海就有近300家大大小小的催收公司，而且企业数量还在不断增加。“这个行业将来会是亿万级的大市场。”刘风告诉记者，随着越来越多P2P公司如雨后春笋般开出，再加上不少传统行业的巨鳄也开始探索金融借贷业务，催债市场的需求正在不断攀升。“刚需增加了，市场就壮大了，但是在这个行业，合规就是生命线。”曾在银行从业十多年的他，反复向记者强调。
“事实上，银行的债款催回率只有5%左右，P2P公司更低，只有0.7%。”据刘风透露，一般电话催收就能达到银行给定的要求，催收公司要长期生存和发展，也不可能为了一单生意，去做极端的事情。“在甲方授权允许的情况下，开展工作，如果业务员达到指标，一个月收入达到万元左右，是没有问题的。”
遇到“非法”催收 债务人如何自我保护？
大成律师事务所高级合伙人刘新宇律师表示，遇到冒充银行或政府机关工作人员，甚至个人隐私被散播，个人或企业可及时联系公安机关或聘请律师，拿起法律武器保护自己的隐私权、名誉权等合法的权益。欠债所涉及的是债权人与个人或企业之间的债权债务关系，应该通过友好协商或仲裁或诉讼等文明方式解决，不应向“野蛮暴力”妥协。
刘新宇说，对比“催收公司”，律师的催收手段会严格按规执行，包括电话联系债务人以“警示法律风险”、进而发送书面“提示函”，再进一步则为发出书面“律师函”，如果效果不佳，多半会进一步采取诉讼/仲裁手段。
我爱卡网站主编董铮向记者表示，在国内，银监会有对信用卡催收行为的相应规定，但相比美国对个人权益保护的不够。美国对债务催收专门立法《公平债务催收作业法》，此法用于规范专门替债权人进行催账和追账活动的任何第三方。这项法律对于催收时间、地点、方式、对象等等都做出了极为细致的规定，比如针对拨打催收电话时间的规定：要求不得在债务人不方便的时间拨打催收电话，特别是在晚间9时至早晨8时之间；如果债务人所服务的单位的雇主不允许在工作时间打此类电话，商账追收机构不得在债务人的正常工作时间内打电话催账等。
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