曝惠卡世纪非法集资被封从返利变形P2P诈骗-崇明知道-曝光中心-崇明商家网

ChongMingS.COM崇明网讯 涉嫌非法集资的深圳惠卡世纪有限公司资金紧张，又遭遇投资人挤兑，公司竟然发布公告，恳请国家接盘公司并提供庇护。近日，该公司CEO何某被抓获归案，涉案金额超过3亿元的非法集资案告破。

记者采访中了解到，近年来，非法集资问题日益突出，以e租宝、泛亚为标志的大案要案频发。据公安部不完全统计，非法集资案件由过去的每年两三千起激增到去年的上万起，其中案值超过亿元的达上百起。

案例：奇葩公告引出非法集资案

与涉案金额500多亿的e租宝相比，涉案金额3亿多元的深圳惠卡世纪有限公司只能是小巫见大巫。但一则奇葩公告，让该公司成为笑谈。

今年2月24日，深圳惠卡世纪集团有限公司（下称惠卡世纪）发布公告，恳请党和国家接受惠卡世纪的投靠并提供庇护，让惠卡世纪变为国家控股企业，“让我们为国家更高效地效忠奋斗”。惠卡世纪董事长兼CEO何某声称要在2023年12月31日前，将惠卡打造成为世界100强科技及服务企业，全球最大的消费购物平台。

公告一出，引发一片哗然。次日上午9时许，何某在皇岗口岸被蹲守一夜的深圳经侦办案民警抓获，惠卡世纪案发。

5月7日，惠卡世纪的办公场所已被警方查封，办公地点到处张贴着一些雷人标语，“敢想敢做，兴业报国，践行使命，行善五洲”“为人类社会的和谐和平，为人们生活更加美好贡献力量”等等。

“让国家接盘是因为那个项目对国家有利。”当天，在全国最大的看守所——宝安看守所，身着号服的原惠卡世纪董事长兼CEO何某，谈起那份“奇葩”公告，仍然振振有词，“我并不是要把包袱甩给国家。”

“80后”何某是贵州德江人，高一辍学。打过工，摆过地摊，还在山东卖过海景房。面对记者，何某仍然雷语不断。何某说自己（初中）一毕业就有了梦想，“一直在追求做像阿里巴巴、腾讯一样的商业帝国”。何某称自己辍学后一直在自学历史、各种创业管理、励志成功学等等，“如果现在写书都可以。”何某认真地说。

据深圳警方调查，何某在山东和湖南期间曾因盗窃和抢劫被处理过。之后，何某到过香港，2013年回到深圳。当年4月8日，何某注册创立惠卡世纪，注册地址为深圳龙华新区某酒店。

何某做惠卡世纪最初的构想是线下O2O和线上电商的平台。百度百科中“惠卡”的词条显示，“惠卡是一种消费分红优惠卡，消费享受商家折扣的同时还能享受惠卡公司的消费分红等”。

这种模式并未持续多久，2014年，何某发现公司没钱了。

苦于无处借钱的何某想到了当时正火的互联网金融，“可以用互联网金融为这个全球超级平台的构想提供翅膀”。在何某的构想中，惠卡世纪类似于P2P平台和风投机构，一方面让投资人通过平台投资他自己的项目，另一方面他拉来一些有项目但无资金的创业者，他负责租用办公室，购买设备，同时也是投资人和创业团队的一员，“不是简单的借贷，是要与创业者共同创业，相当于创客”。

按照自己的“构想”，何某先后推出了7个理财项目，包括“脱贫宝”“农村宝”“电影宝”“创业宝”“惠信钱包”“人人创”“惠信宝”等，并承诺年化收益率为8.8%-14.6%，而且保本提息，可随时提现。

何某这种天花乱坠似的投资模式及高回报迷惑了大量的投资人。通过在网上发广告、线下发传单等方式，惠卡世纪发展会员3万余人，涉案金额达3亿多元。

每月上千万工资来自投资

据警方调查，惠卡世纪集团注册了11个公司，有业务往来的只有惠卡世纪一家，其他10家全是空壳公司。何某本人也承认，这些项目中，至今没有一个实现盈利。

深圳经侦支队副大队长姚志亮告诉记者，惠卡世纪的很多项目都是心血来潮，没有任何的论证和相关考察，有的甚至还只是构想。而惠卡世纪宣称的高档饮食，只是一家快要倒闭的社区食堂；所宣传的连锁店，只在其公司门口有一家，货架上的货品很少，“只是一个噱头”。

何某承认，在目前没有盈利的阶段，利息只能靠投资人持续投资来支付，也就是后期投的钱支付前期的利息，“初级阶段就是这个模式。”何某并不讳言。而惠卡世纪上千名员工每月上千万的工资，同样也来自投资人的投资。

2015年春节前，由于负面新闻缠身，惠卡世纪出现挤兑风波。何某又想出了限制投资人提现的对策，先是将提现时限由30天延长至48天，后来再延至60天，直到一年。之后，何某又抛出那则奇葩公告。

2月下旬，何某在皇岗口岸被抓，警方当场缴获13台电脑、4枚公章，据警方调查，此时何某准备取得关键证据后转移香港并潜逃。

虽然已经身陷囹圄，但何某仍然雷语不断。他声称自己出去后可以再做成项目，获得新的投资，当做到市值四五亿的时候，就卖掉50%还钱，还可以做一个世界级企业，“我坚信项目还会有人投资。”何某还说，他可以写书，一本书能赚几十万，还可以给创业者提供咨询服务，以自己失败的经验教训做创业研究，做创业者的顾问。

讲述：追求高利息致损失惨重

“人毕竟是贪的嘛，开始想着赚一点，见很赚钱就慢慢地往里加投，最后鸡飞蛋打。”惠卡世纪的投资人谢先生懊悔地说。

“当初确实没有向投资人进行风险提示，投资是有风险的，作为一个成熟的投资人应该意识到这一点，不需要我们说。”何某告诉记者。

谢先生是惠卡世纪的投资人之一，他总共投了8万元。

去年7月份，在惠卡世纪搞的一次双倍返利活动中，谢先生被拉下了水，“当天投资可以享受双倍的收益，好像是32%还要多”，一万块钱一天可以拿到9块钱的利息，利息每天到账，本金30天后可以随时取出来。诱惑之下，谢先生投了1000元，后来慢慢地再投1万、2万，到了当年10月份，总共投入8万元。起初每天都能收到利息，到去年年底，谢先生共收到1万余元利息。但过了春节后，公司就将本金的提取时间延长，本金至今还有5万未能取出。

谢先生说，他对惠卡世纪的项目没有实地考察过，对其宣传的什么创业宝之类的并不太懂，“投完之后就都没管”，也不再看，只顾着收取利息，“利息这么高，提现又快，就被冲昏了头脑”。

谢先生称很多人跟他一样，“人毕竟是贪的嘛”，开始想着赚一点，利息又稳，就慢慢地加投，“所有的投资人都是这样子，最后鸡飞蛋打”。

谢先生并不算损失最严重的，1989年出生的范先生投了16万，而且有一部分是借的，甚至还有一部分是银行贷款，只拿回少量的利息，“当时拿钱(利息)拿得开心，没有想那么多”。

今年30岁的黄先生在国企上班，月工资只有3000多元，他在惠卡世纪投入了12万元，只提出来几千元的利息。黄先生承认，他不太知道那些什么宝什么宝具体对应的都是什么业务，“我只在乎他的收益回报高”。

中国政法大学互联网金融研究院院长李爱君表示，从最后的结果来说，投资者是一个受害者，因为财产被剥夺了。但在最初的投资中，投资人是不是也有责任，是不是由于自己的不理性，没有认知，有赌博的心理，导致财产的损失。

李爱君认为，投资是一个持续的行为，最多只能拿出月工资的十分之一进行投资，不能把积蓄一次性投到某一个产品或机构，“大部分投资带有赌博性质”。

分析：很多人想“赚一把就跑”

多名投资者表示，虽然他们知道这种模式存在问题，但也是想着赚一把就跑。

中央财经大学法学院教授、预防金融证券犯罪研究所所长郭华表示，高利息意味着高风险，根据规定，年利率一般不超过20%，最高不得超过36%。对于这种高利率，要考虑到公司的运营成本，如果利率超过营利的利润，高回报一定是虚假的。

2015年，银监会、工信部、人民银行、工商总局曾对“金融互助社区”进行过风险提示，提示这种打着“境外名人”旗号、承诺高额收益，引诱公众投入资金的运作模式存在风险。但记者采访发现，仍有不少人乐此不疲，尤以玩MMM金融互助的居多，尽管被媒体质疑为庞氏骗局。多位投资者告诉记者，虽然他们知道这种模式存在问题，但也是想着赚一把就跑。

对于这些流行比较广的资金互助和慈善互助模式，公安部经侦局涉众型犯罪侦查处处长刘路军表示，参与的人是能够了解到的，“钱怎么来，收益怎么来？是靠后面的人铺垫的，需要拉人进来填坑”，而一旦没有人来填坑，投资者的钱就没有了，“实际上是把自己的幸福建立在别人的痛苦之上”。

对于此类投资者，刘路军认为要分为两类，一类是投机心理，挣点钱就走了，一类是坑人的心理，“明明知道资金互助是有问题的，甚至是犯罪，还要拉人来填坑”，这种人是打击处理的对象。

现状：非法集资案件成倍增长

去年全国侦破非法集资案件超过1万起，其中涉案金额超过亿元的达上百起。

刘路军告诉记者，2015年全国公安机关侦破的非法集资案件超过1万起。据不完全统计，涉案金额超过亿元的达上百起。今年一季度，立案数已经达2300余起。从2001年起，基本都是两三千起。最近两年，非法集资案攀升明显，2014年更是急剧攀升，“翻倍增长”。此外，涉案金额在增加，涉及的人员和地域非常广泛，危害越来越严重。

在这些非法集资案件中，东部发达地区，绝对数量多，像江浙一带因为经济比较活跃，是非法集资案件的传统高发区域。而中西部地区的增幅较大，其中有25个省份的增幅达到了50%以上，“有些省份达到了2倍、3倍，甚至更高”。

据介绍，受骗人群中，中老年的辨识能力差，风险承受能力也差一些，容易被街头发广告、电话推销，以及发纪念品的非法集资活动所吸引。在网络借贷案件中，年轻人由于对电脑更熟悉和对新事物的了解程度更强，容易被吸引进去。

前十几年，非法集资主要是以矿产开发、种植业、养殖业等为主，这几年随着新金融业态的出现，非法分子倾向于使用新的手段。

分析非法集资增多的原因，李爱君认为，互联网发展后，网络带来犯罪成本降低，集资速度快，效率提高。一些违法犯罪分子具有专业性和技术性，找专业人士背书，迷惑大家。还有一些非法集资平台，通过种种结构设计，规避法律，看起来是合法的。如此复杂的多层次结构设计，专业人士都很难看出来，更不要说普通老百姓。

李爱君告诉记者，非法集资侵害的是公民的财产权，投资人的财产多是省吃俭用的，投资是抱着要增加财富的想法。在投资后不但没有增加，反而连本金也没有了，就容易出现其他问题，影响社会秩序的稳定。

监管：P2P平台监管细则有望出台

今年1月，银监会就P2P监管细则公开征求意见，如何监管、监管到什么程度、是否需要准入条件，目前还存在不同的意见。

据郭华介绍，在目前状况下，非法集资一般由地方政府的金融办或金融局对P2P平台代行监管。目前对于非法集资的监管，主要是通过预警机制进行排查，通过投诉或其他信息的收集和整理确定其是否非法集资。

根据郭华的说法，目前中国的P2P平台存在3种情况，一种就是为了违法犯罪而成立，应该坚决打击。还有一类在成立之初是合法的，但在运营过程中，出现了违规情况，应通过监管进行整改。第三种则是本身是合法的，由于和其他机构的相互关联，导致其陷入违法犯罪的境地，应该通过制度之间的隔离，限制其做与P2P无关的业务。

P2P平台近两年为何如此之火？郭华认为，这有三个原因，经济下行压力导致投资渠道不畅，银行利息下降，已经富裕的民众有投资的愿望等，但也带来三个问题。首先是在投资过程中有一个获利的当先性和风险的滞后性，使人追求眼前的利益过重。此外，由于资本市场和实体经济发展过程中，资本市场挣钱比实体市场更容易，大家容易对资本市场盲目崇拜。第三，由熟人社会向陌生社会的转型中，信息的披露更需要全面和征信，但我国的征信恰恰不发达，再加上互联网的虚拟性，导致信息的不对称，容易导致人盲目地追求利益。

李爱君表示，企业注册门槛低，没有准入要求，是P2P快速发展的原因。但民间借贷不能仅靠行政监管，这达不到最终的理想结果，每个人都可以成为投资者，因此还需要每个投资者自我保护。

据刘路军介绍，目前国家层面和各地也在建立举报奖励制度，鼓励老百姓发现风险问题，及时举报。

2015年，人民银行、公安部、工业部等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确由银监会对P2P平台进行监管。今年1月份，银监会也就P2P监管细则公开征求意见，但目前仍未正式出台。如何监管、监管到什么程度、需要不需要准入条件，目前还存在不同的意见。

链接：非法集资十大特征

1.以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会；

2.接受投资款的账户是以外国人名义在境内开立的账户；

3.许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传；

4.以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成；

5.频繁变换网站名称、投资项目；

6.公司网站无正式备案；

7.以个人账户或现金收取资金，现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息；

8.许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”、“动态”收益；